Las últimas semanas del año son ideales para ordenar tus finanzas. Pequeños ajustes ahora pueden reducir impuestos, aumentar ahorros y ayudarte a empezar el próximo año con más tranquilidad.
Por Qué el Fin de Año es el Mejor Momento para Revisar tus Finanzas
Entre fiestas, tráfico y compromisos familiares, muchos residentes de Santa Ana dejan pasar una gran oportunidad: revisar su salud financiera antes de que cierre el año.
No se trata de hacerlo todo perfecto, sino de hacer uno o dos movimientos inteligentes que te beneficien a largo plazo.
💰 Aumenta tus Aportaciones para el Retiro
Revisa cuánto has contribuido este año a:
- 401(k) o 403(b)
- IRA tradicional o Roth
Si tu presupuesto lo permite, aumentar aunque sea un poco tu aportación puede:
- Reducir tu ingreso gravable
- Hacer crecer tu ahorro con el tiempo
Ejemplo:
Un trabajador en Santa Ana aumenta su aportación al 401(k) en diciembre y reduce impuestos ahora mientras invierte en su futuro.
🏥 Usa tu FSA y Considera Aumentar tu HSA
Cuenta de Gastos Flexibles (FSA)
Muchas FSA funcionan bajo la regla “úsalo o piérdelo”. Revisa tu saldo y considera:
- Citas dentales o de la vista
- Compra de artículos médicos elegibles
Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
Las HSA ofrecen beneficios únicos:
- Aportaciones antes de impuestos
- Crecimiento libre de impuestos
- Retiros sin impuestos para gastos médicos
🎂 Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)
Si tienes 73 años o más, puede que debas retirar fondos de ciertas cuentas de retiro antes de fin de año.
Si no necesitas ese dinero, donar directamente desde tu IRA a una organización benéfica (QCD) puede ayudar a reducir impuestos.
📉 Revisa tus Inversiones con Enfoque Fiscal
Antes de cerrar el año, evalúa:
- Pérdidas fiscales: vender inversiones con pérdida para compensar ganancias
- Ganancias estratégicas: vender inversiones con ganancia si estás en un tramo impositivo más bajo
Hasta $3,000 en pérdidas netas pueden deducirse contra ingresos ordinarios.
🔁 Considera una Conversión Roth
Si este año tus ingresos fueron más bajos o anticipas impuestos más altos en el futuro, una conversión a Roth IRA puede ser útil.
Para personas con ingresos altos, una estrategia Roth “backdoor” puede ser una opción válida, siempre con asesoría profesional.
❤️ Haz Donaciones de Forma Inteligente
Si planeas donar:
- Las donaciones hechas antes de fin de año pueden reducir impuestos
- Algunas donaciones desde cuentas de retiro pueden ser más eficientes fiscalmente
🔍 Revisa tu Panorama Financiero Completo
Este es un buen momento para:
- Verificar tu fondo de emergencia
- Revisar tus seguros
- Actualizar beneficiarios
- Ajustar documentos legales si hubo cambios familiares
Conclusión
El fin de año no es una crisis, es un punto de control. Un pequeño paso hoy puede darte mayor estabilidad financiera mañana.
Estas ideas son generales. Antes de actuar, consulta con un asesor financiero o fiscal que conozca tu situación.
🤝 Asesoría Local en la que Puedes Confiar
Desde 1989, Neighborhood Insurance Agency ha ayudado a familias de Santa Ana y el Condado de Orange a proteger lo que más importa.
Como agencia independiente:
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Santa Ana, CA 92705
Reference
Internal Revenue Service. (2024). Retirement plans and IRAs.
https://www.irs.gov/retirement-plans
Internal Revenue Service. (2024). Health savings accounts.
https://www.irs.gov/publications/p969
Fidelity Investments. (2024). Year-end financial planning checklist.
https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/year-end-checklist
