Las tarifas de seguro de auto están subiendo y, como resultado, muchos conductores están reduciendo su cobertura o, peor aún, manejando sin seguro. Esto pone en riesgo a todos los que compartimos la carretera.
Si te chocan y el otro conductor no tiene seguro, podrías quedarte con la cuenta —a menos que tu póliza incluya cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). Esta protección es clave para cuidar tu bolsillo y tu tranquilidad.
A medida que suben las tarifas, también sube el riesgo
Cada año, más conductores en California eligen pagar solo el mínimo requerido o manejar sin seguro.
Un estudio del Insurance Research Council (2023) encontró que 1 de cada 3 conductores en EE.UU. no tiene seguro suficiente o maneja sin póliza, un aumento del 10% desde 2017.
❓ ¿Qué significa sin seguro y con seguro insuficiente?
- Sin seguro (Uninsured): el conductor no tiene ninguna cobertura.
- Con seguro insuficiente (Underinsured): el conductor tiene póliza, pero con límites tan bajos que no alcanza para cubrir los daños de un accidente serio.
En California, los mínimos estatales no son suficientes para cubrir gastos médicos, reparaciones o pérdida de ingresos tras un choque grave.
⚠️ Por qué esto te importa
Si tienes un accidente causado por alguien sin seguro (o con cobertura mínima):
- Tus gastos médicos y reparaciones podrían no estar cubiertos en su totalidad.
- Tu aseguradora podría pagarte bajo UM/UIM, pero luego demandar al conductor —y ese proceso puede tardar.
La forma más sencilla de protegerte es agregar cobertura UM/UIM a tu póliza de auto.
🛡️ Cómo te protege la cobertura UM/UIM
- Cobertura contra conductores sin seguro: paga tus daños si el culpable no tiene seguro.
- Cobertura contra conductores con seguro insuficiente: entra en acción cuando los límites de la otra póliza no alcanzan.
💡 Los expertos recomiendan al menos $100,000 por persona / $300,000 por accidente en UM/UIM.
Los expertos recomiendan al menos $100,000 por persona / $300,000 por accidente en UM/UIM.
Aunque no sea obligatorio en tu estado, en lugares como Santa Ana y todo el Condado de Orange, esta protección es más necesaria que nunca.
✅ Lista rápida: qué hacer ahora
Revisa tu póliza: ¿tienes UM/UIM? ¿Cuáles son los límites?
- Revisa tu póliza: ¿tienes UM/UIM? ¿Cuáles son los límites?
- Considera aumentarlos a 100/300 (o más).
- Pregunta por descuentos (paquete, uso de apps telemáticas, medidas de seguridad).
- Haz una revisión local: en Neighborhood Insurance Agency, te ayudamos a comparar opciones y encontrar la mejor cobertura para tu familia, tu negocio o tu día a día como conductor.
🎯 Conclusión
El seguro no es solo cumplir con la ley; es protegerte a ti y a tu familia. Con 1 de cada 3 conductores sin seguro o con seguro insuficiente, ahora es el momento de revisar tu póliza y asegurarte de estar cubierto.
En Neighborhood Insurance Agency en Santa Ana y el Condado de Orange, nos especializamos en ayudar a la comunidad latina a tomar decisiones inteligentes sobre su seguro. Si no estás seguro de tu cobertura actual o quieres cotizar UM/UIM, estamos aquí para ayudarte.
Santa Ana, CA 92705
Reference
Insurance Research Council. (2023). One in three U.S. drivers are uninsured or underinsured. Retrieved from https://www.insurance-research.org/research-publications
